Assurance vie et solutions retraite à Brumath
Construisez une épargne solide pour votre retraite
Une fiscalité optimisée
Des recommandations pour améliorer votre situation fiscale
Notre cabinet vous accompagne dans l'élaboration d'une démarche d'investissement personnalisée parfaitement alignée avec vos objectifs financiers. Les dispositifs que nous sélectionnons pour vous conjuguent sécurité et performance, parallèlement à l'amélioration de votre situation fiscale. Chaque recommandation repose sur une analyse approfondie de votre profil d'investisseur et de vos ambitions patrimoniales.
Nos solutions d'épargne et de retraite
Contrats d'assurance vie AFER
Placement reconnu pour sa solidité et ses performances constantes dans la durée.
Plans d'Épargne Retraite (PER)
Dispositifs dédiés à la préparation de votre retraite avec des avantages fiscaux immédiats.
Assurance vie Génération AFER
Formule innovante combinant rendement attractif et transmission patrimoniale avantageuse.
Optimisation fiscale retraite
Stratégies réduisant votre imposition actuelle tout en préparant efficacement vos revenus futurs.
Transmission patrimoniale
Mécanismes permettant de transmettre votre capital dans les meilleures conditions fiscales et juridiques.
Diversification des placements
Répartition équilibrée de votre épargne entre différents supports en fonction de votre profil de risque.
Suivi et ajustements des contrats
Accompagnement régulier pour adapter votre stratégie en fonction de l'évolution des marchés et de votre situation.
Analyse patrimoniale personnalisée
Étude complète de votre situation financière pour élaborer une approche d'investissement cohérente.
À noter
La diversification reste le principe fondamental d'une politique d'investissement efficace. En répartissant vos fonds de façon équilibrée entre différents supports et horizons d'investissement, vous réduisez considérablement les risques tout en optimisant le potentiel de rendement global.
Optimisez le potentiel de
votre épargne
Un levier patrimonial
Une approche transformant l’impôt en développement d’actifs
Les instruments financiers que nous préconisons intègrent systématiquement une dimension fiscale stratégique. Les contrats d'assurance vie et les plans d'épargne retraite vous permettent d'accéder à un cadre fiscal privilégié, à la fois pour la valorisation de vos fonds et pour leur transmission future. Cette approche transforme l'impôt en levier de développement de vos actifs, vous donnant la possibilité de constituer davantage de ressources pour vos projets.
Notre démarche d'accompagnement
Nous élaborons un plan patrimonial rigoureux et pertinent, adapté à votre situation personnelle et vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
1 .
Bilan de votre situation patrimoniale
Nous examinons vos avoirs actuels, vos revenus, charges et contrats existants pour établir une vision complète de votre situation.
2 .
Définition de vos objectifs financiers
Nous identifions avec précision vos projets, leur horizon temporel et le niveau de risque que vous êtes disposé à accepter pour les concrétiser.
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Construction de votre plan personnalisé
Nous concevons une architecture financière globale associant les produits les plus adaptés à vos besoins et objectifs.
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Suivi régulier et ajustements
Nous maintenons une veille constante sur l'évolution de vos investissements et procédons aux ajustements nécessaires en tenant compte de l'évolution des marchés et de votre situation personnelle.
Besoin d'une étude personnalisée pour votre épargne ?
Prenez contact avec notre cabinet pour bénéficier d'un diagnostic patrimonial complet et découvrir les solutions d'assurance vie et de retraite les plus adaptées à votre profil et à vos objectifs financiers.
Les questions sur l'assurance vie et la retraite
Le contrat AFER est une assurance vie proposant souplesse d'utilisation et disponibilité des fonds, idéale pour tous projets patrimoniaux. Le Plan d'Épargne Retraite est spécifiquement conçu pour préparer la retraite, avec des avantages fiscaux immédiats. Cependant, sa disponibilité reste limitée jusqu'à l'âge de la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi.
L'amélioration de votre situation fiscale passe par une démarche combinant différents dispositifs adaptée à votre situation. Les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, diminuant immédiatement votre impôt. Pour l'assurance vie, l'avantage fiscal se manifeste après huit ans de détention, avec un abattement sur les gains et des conditions avantageuses pour la transmission.
Il est recommandé de commencer dès que possible, idéalement dès le début de votre vie active. Plus vous débutez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet cumulatif des intérêts composés, ce qui permet de constituer un capital substantiel avec des versements modérés. Toutefois, il n'est jamais trop tard pour mettre en place une stratégie adaptée à votre situation actuelle.
La clé réside dans une diversification équilibrée de vos actifs financiers. Nous recommandons généralement une répartition entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques, ajustée en fonction de votre profil de risque et horizon d'investissement. Cette approche permet d'allier sécurité et recherche de performance sur le long terme.
L'assurance vie constitue un outil privilégié de transmission grâce à son cadre fiscal spécifique. La désignation précise des bénéficiaires, éventuellement avec des clauses démembrées, permet d'optimiser la transmission. Les contrats souscrits avant 70 ans bénéficient d'un abattement spécifique par bénéficiaire, distinct des abattements successoraux classiques.
L'assurance vie Génération AFER se distingue par son orientation vers des investissements dans l'économie réelle. Elle offre un avantage fiscal spécifique en matière de transmission, avec un abattement supplémentaire de 20 % sur la valeur transmise. En comparaison, le contrat AFER classique propose une plus grande liberté dans la gestion et l'allocation d'actifs.
Une gestion financière efficace nécessite des ajustements réguliers. Nous assurons un suivi périodique de vos placements pour adapter l'allocation d'actifs en tenant compte des évolutions des marchés, des modifications réglementaires et fiscales, de même que des changements dans votre situation personnelle. Cette veille active augmente le potentiel de rendement sur le long terme.